세액공제를 받으면서 노후 대비까지 할 수 있는 연금저축과 IRP! 하지만 둘 중 어떤 걸 선택해야 할지 헷갈리는 분들이 많으시죠? 🤔 오늘은 연금저축과 IRP의 세액공제 혜택을 중심으로 차이를 정리해 드릴게요! 🏆
✅ 연금저축과 IRP의 세액공제 혜택 비교
| 구분 | 연금저축 | IRP (개인형퇴직연금) |
|---|---|---|
| 세액공제 한도 | 400만 원 | 700만 원 (연금저축 포함) |
| 공제율 | 13.2%~16.5% | 13.2%~16.5% |
| 가입 대상 | 근로자, 사업자 누구나 가능 | 근로자, 사업자, 퇴직금 운용 가능 |
| 납입 의무 | 없음 | 퇴직금 활용 가능 |
| 연금 수령 조건 | 만 55세 이후 5년 이상 분할 수령 | 만 55세 이후 5년 이상 분할 수령 |
핵심 포인트!
✅ 연금저축은 최대 400만 원까지 세액공제
✅ IRP는 연금저축 포함 700만 원까지 세액공제 가능
✅ 총급여 5,500만 원 이하는 16.5% 공제율, 초과 시 13.2% 공제율 적용
🎯 세액공제 최대한 받는 전략!
1️⃣ 연금저축 vs IRP, 둘 다 가입하는 게 유리할까?
✔ 연금저축(400만 원) + IRP(300만 원) 조합이 베스트!
✔ 연봉 5,500만 원 이하라면 700만 원 납입 시 최대 115만 원 절세 가능!
예시:
- 연봉 5,000만 원: 700만 원 납입 → 115.5만 원 환급
- 연봉 6,000만 원: 700만 원 납입 → 92.4만 원 환급
🔥 IRP까지 활용해야 공제 한도를 최대로 활용 가능!
2️⃣ 세액공제율 16.5%와 13.2% 차이 이해하기
✔ 총급여 5,500만 원 이하: 공제율 16.5% 적용
✔ 총급여 5,500만 원 초과: 공제율 13.2% 적용
예시:
- 연봉 5,000만 원 → 700만 원 납입 시 115만 원 세액공제
- 연봉 6,000만 원 → 700만 원 납입 시 92만 원 세액공제
💡 연봉이 5,500만 원 이하라면 세액공제 혜택이 더 크기 때문에, 반드시 최대 한도까지 납입하는 것이 유리!
💡 연금저축과 IRP 세액공제 Q&A
1️⃣ 연금저축과 IRP, 꼭 둘 다 가입해야 하나요?
✅ 세액공제를 최대로 받으려면 둘 다 가입하는 것이 유리합니다.
✅ 연금저축만 가입하면 최대 400만 원까지만 공제 가능!
✅ IRP까지 가입하면 700만 원까지 공제 가능!
2️⃣ 중도 해지하면 어떻게 되나요?
✅ 중도 해지 시 기존에 받은 세액공제를 모두 반납해야 합니다.
✅ 추가로 해지가산세(16.5%) 도 부담해야 합니다.
✅ 단, 사망, 질병, 해외 이주 등의 사유로는 예외 인정.
3️⃣ IRP는 직장인만 가입 가능한가요?
✅ 아니요! 프리랜서, 자영업자도 가입 가능합니다.
✅ 특히 사업자는 연금저축(400만 원)과 IRP(700만 원) 합쳐 최대 900만 원까지 공제 가능!
4️⃣ 연금 수령 시 세금이 붙나요?
✅ 연금으로 받을 때는 연금소득세(3.3~5.5%)가 부과됩니다.
✅ 한꺼번에 찾으면 기타소득세(16.5%)가 적용되므로 꼭 분할 수령하는 것이 유리!
🎯 지금 당장 해야 할 절세 플랜!
1️⃣ 연금저축 400만 원 + IRP 300만 원 납입!
2️⃣ 연봉 5,500만 원 이하라면 최대 16.5% 세액공제!
3️⃣ IRP는 직장인뿐만 아니라 자영업자도 가능!
4️⃣ 55세 이후 연금으로 분할 수령해야 추가 세금 부담 없음!
여러분은 어떻게 하고 계신가요? 🤔
연금저축과 IRP, 어떻게 활용하고 계신가요? 연금저축과 IRP는 단순한 노후 대비가 아닙니다. 지금 바로 가입하고, 최대한 절세 혜택을 챙겨보세요!